STS 19 Septiembre 1987: Compensación de Créditos y Derecho de Prenda
Problema Jurídico
El problema jurídico que se plantea en esta sentencia es determinar si, al momento de la imposición a plazo fijo, la Caja Rural ya era acreedora por una cantidad mayor a la depositada por el Sr. C. En caso afirmativo, se cuestiona si existió una compensación de créditos y deudas (como indica el Tribunal Supremo) y, por tanto, si al constituirse el derecho de prenda, el derecho de crédito gravado ya se había extinguido por dicha compensación, lo que afectaría a la existencia del derecho real de prenda a favor de la entidad recurrente.
Hechos
El supuesto de hecho se basa en la constitución de una imposición a plazo fijo por un sujeto en un banco, con una fecha de vencimiento establecida. Antes del vencimiento, el sujeto celebra un contrato con otro banco reconociendo una deuda y dando en prenda las imposiciones a plazo fijo del primer banco. Al llegar el vencimiento, el segundo banco reclama los fondos al primero, pero este se niega alegando que es acreedor del sujeto por otro crédito impagado y que compensará este crédito con las imposiciones. El segundo banco argumenta que la compensación extingue el derecho de crédito, dando eficacia al derecho real de prenda que tenía sobre la persona.
Decisión del Tribunal Supremo
El Tribunal Supremo anuló la sentencia de la Audiencia, desestimando la demanda del actor contra la demandada y estimando la reconvención. Declaró que se produjo la compensación.
Argumentos del Tribunal Supremo
El Tribunal Supremo argumentó que el depósito irregular elimina la característica de la custodia, sustituyéndola por la obligación de restitución de cantidad. No se trata de un depósito común, ya que tanto el Sr. C como la entidad demandada son recíprocamente deudores y acreedores principales. Por tanto, no se aplica el artículo 1200 del Código Civil, ya que no existe el depósito que este precepto contempla como impedimento para la compensación.
Opinión Personal
Depósito Regular e Irregular
Es importante distinguir entre depósito regular e irregular. En el depósito regular, el depositario debe devolver lo mismo que recibió. En el depósito irregular, el depositario puede usar y consumir el objeto del depósito, adquiriendo su propiedad y comprometiéndose a devolver otro tanto de la misma especie y calidad (como en el caso del dinero).
Depósito Bancario de Dinero
El depósito bancario de dinero implica la custodia y devolución del dinero depositado más los intereses pactados. El dinero pasa a ser propiedad del banco, que lo utiliza para sus operaciones. El cliente adquiere un derecho de crédito frente a la entidad.
Compensación Legal
El artículo 1195 del Código Civil establece que la compensación ocurre cuando dos personas son recíprocamente acreedoras y deudoras. El artículo 1202 del mismo cuerpo legal señala que la compensación extingue ambas deudas en la cantidad concurrente. En este caso, se cumplen los requisitos del artículo 1196 del Código Civil para la compensación legal: reciprocidad de las deudas, deudas en dinero, vencimiento, liquidez, exigibilidad y ausencia de retención judicial o contienda.
Ejercicio de Argumentación
Requisitos para la Compensación Legal (artículo 1196 del Código Civil)
- Reciprocidad de las deudas.
- Deudas en dinero o cosas fungibles de la misma especie y calidad.
- Vencimiento de ambas deudas.
- Liquidez y exigibilidad de las deudas.
- Ausencia de retención judicial o contienda.
Estos requisitos son necesarios para la validez de la compensación legal. Sin embargo, la doctrina admite la compensación voluntaria cuando no se cumplen todos los requisitos, como el vencimiento simultáneo de ambas deudas.
Validez del Pacto de Compensación en Cuentas Bancarias
En el caso de una libreta de ahorros o cuenta corriente bancaria, se cumple el requisito de reciprocidad de deudas si se establece un crédito posterior con el banco. También se cumplen los requisitos de deudas en dinero, liquidez y exigibilidad, y se presume la ausencia de retención judicial o contienda. Sin embargo, el requisito de vencimiento simultáneo puede no cumplirse, ya que la libreta de ahorros no tiene un vencimiento fijo, mientras que el crédito sí lo tiene. No obstante, el pacto de compensación sería válido por la figura de la compensación voluntaria, ya que el cliente acepta las condiciones del banco al abrir la libreta o cuenta.
Conclusión
Aunque no se cumplan todos los requisitos del artículo 1196 del Código Civil, el pacto de compensación en cuentas bancarias es válido gracias a la doctrina de la compensación voluntaria. El cliente, al aceptar las condiciones del banco, consiente en la posibilidad de que se compense su saldo con cualquier crédito futuro a favor del banco.