El Concepto de Credito

Juridicamente, el credito proviene del latin creditum, que significa la transferencia de bienes en un momento dado entre dos o mas personas, en un plazo determinado y generalmente con una remuneracion por su uso.

Economicamente, es una relacion de dar o poseer entre dos sujetos para recobrarse en un segundo momento mediante el pago.

Elementos y Caracteristicas del Credito

• Los bienes existen.
• Hay una transferencia y disposicion juridica de los bienes.
• Existen dos elementos personales: el titular que transfiere el bien y las personas que lo reciben.
• El lapso en el que surge.
• El pago o restitucion de la cosa.

Operaciones Fundamentales en Nuestro Pais

1. Depositos a plazo: Se guarda una cantidad de dinero en el banco para que este haga uso de el a fin de que el otorgante obtenga un rendimiento.
2. Depositos de ahorro: Quien guarda el dinero en el banco, tiene disposicion de el en todo momento.
3. Depositos de capitalizacion: Se invierte en una institucion a fin de obtener rendimientos.
4. Emision de bonos: El gobierno o la iniciativa privada emiten bonos a fin de que los particulares les presten su dinero y devolverselos con rendimientos.

El Comercio y su Evolucion

El comercio es la actividad y movimiento de bienes y servicios con la finalidad de obtener una ganancia y satisfacer necesidades.

Segun De la Barrera, se trata de una actividad comercial llevada a cabo por mercaderes que intervienen como intermediadores entre los productores y los consumidores finales.

Proceso de Comercializacion

Comienza con el proveedor, continua con el productor, el mayorista, el distribuidor, los detallistas y finaliza con el consumidor. Pueden no estar presentes algunos de estos elementos personales, pero seran indispensables el proveedor, el productor y el consumidor.

Aportaciones Historicas al Derecho Mercantil

• Codigo de Hammurabi: El codigo mercantil mas antiguo, regulaba la compraventa, la asociacion, el credito y la navegacion.
• Persas: Fomentaron el comercio asiatico y aumentaron el numero y seguridad en las comunicaciones.
• Fenicios: Impulsaron la regulacion del comercio a traves de tratados, siendo estos propulsores de los creditos.
• Griegos: Acuñaron la moneda y crearon la Ley de Rodian.
• Romanos: Fomentaron los mercados y las ferias, creando instituciones como la actio laxio institoria, la actio laxio existitoria y el nauticum fenus.

Elementos Indispensables del Comercio

1. La existencia de una necesidad por satisfacer.
2. Productos o cosas que satisfacen la necesidad.
3. Realizado tanto por personas fisicas como juridicas.
4. Un precio a cambio del satisfactor.

Conceptos Clave

• Costo: Cantidad de dinero que se pone en la produccion de un bien o un servicio.
• Valor: Apreciacion intrinseca o extrinseca de lo que se considera que deberia ser el precio de un bien o servicio.

Titulos de Credito

Son documentos privados que representan la creencia, la fe o la confianza de una persona respecto a otra para que haga o pague algo, ya sea porque se le entrego un bien o porque se le presto una cantidad de dinero. Es la consecuencia de un credito que se documenta.

Segun la LGTOC

Son cosas mercantiles. Se trata de un documento en el que se consignan derechos literales y que es necesario para ejercitarlos, independientemente de que sean emitidos por escrito o electronicamente. No son boletos, contraseñas, fichas u otros documentos no destinados a circular.

Elementos Esenciales

• Plazos para pagarlos.
• Fecha en que debera pagarse.
• Cantidad a pagarse.
• Consentimiento de las partes expresado mediante una firma.

Caracteristicas

• Ejecutabilidad: El titulo es litigioso y su cumplimiento podra reclamarse a traves del juicio ejecutivo.
• Deuda Cierta, Exigible y Liquida: Debe existir, ser cierta en su importe y el plazo para pagarla debe haberse cumplido.
• Incorporacion: El titulo de credito trae en si mismo aparejado un derecho, inseparable de si y cuyo ejercicio esta condicionado a la exhibicion del titulo.
• Literalidad: Delimitacion exacta del derecho a partir de los numeros y de las letras.
• Abstraccion: Desprecio por las causas y los motivos que concurren en la expedicion de un titulo de credito.
• Autonomia: Desprecio por los derechos y las obligaciones de un signatario respecto a los demas.
• Legitimacion: Certeza y seguridad juridicas para determinar quien cobra la deuda cambiaria.

Clasificacion

• Por la ley que los regula: Tipicos o nominados y Atipicos o innominados.
• Por el derecho que incorporan: Personales, Obligacionales y Reales.
• Por su creacion: Nominativos, A la orden y Al portador.
• Por su eficiencia procesal: Plena y Limitada.
• Por los efectos de su causa creadora: Abstractos y Causales.
• Por su funcion economica: Especulacion y de inversion.

Transmision de Titulos de Credito

• Al portador: Por la simple tradicion (entrega).
• A la orden: Por endoso.
• Nominativos: Por endoso y entrega del titulo, con registro correspondiente.

Endoso

Acto unilateral de la voluntad por el que se transmite un titulo, legitimando a un nuevo titular.

Tipos de Endoso

• En blanco o incompleto: No menciona al beneficiario.
• Al portador: Similar al endoso en blanco.
• Pleno: Transfiere la propiedad del titulo.
• Limitados: En procuracion o en garantia.

Pago del Titulo de Credito

Cumplimiento de la obligacion consignada en el titulo, extinguiendo los derechos que en el mismo se plasmaron.

Vencimiento

Fecha de pago y elemento esencial para determinar el valor de la letra de cambio.

Letra de Cambio

Titulo de credito por el cual el girador emite al girado una orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero en favor de un beneficiario.

Endoso vs. Cesion

Protesto

Acto publico y carga formal, previa al ejercicio de la accion cambiaria de regreso.

Aval

Institucion personal y accesoria por la que una persona garantiza el pago de la letra de cambio.

Aval vs. Fianza